2025-ben jelentős változások történtek a fiatalok otthonteremtését segítő állami támogatások rendszerében. Az új szabályozások célja, hogy első lakásukat vásárló fiatal párok és családok számára még elérhetőbbé váljon a saját otthon megteremtése. A legfontosabb eszközök között továbbra is szerepel a CSOK, a Falusi CSOK, valamint az új konstrukcióként bevezetett CSOK Plusz, amely a korábbi támogatási formákhoz képest még rugalmasabb és kedvezőbb feltételekkel vehető igénybe.
A CSOK feltételei és lehetőségei 2025-ben több ponton is módosultak, így érdemes részletesen áttekinteni, kik jogosultak az egyes támogatásokra, milyen életkori és családi állapotra vonatkozó követelmények vannak, és mekkora összegű támogatásra lehet számítani.
Az új CSOK Plusz hitelprogram például már egyetlen vállalt gyermek esetén is igénybe vehető, akár 15 millió forintos kedvezményes kamatozású lakáshitellel. A konstrukció célja, hogy elősegítse a gyermekvállalást és az első lakáshoz jutást, akár már 10% önerővel is.
A Falusi CSOK továbbra is elérhető marad a preferált kistelepüléseken élők számára, vissza nem térítendő támogatás formájában. A program azoknak nyújt segítséget, akik vidéken, kisebb településeken szeretnének otthont teremteni.
Mi az a CSOK és CSOK Plusz?
A CSOK (Családi Otthonteremtési Kedvezmény) egy vissza nem térítendő állami támogatás, amelyet gyermekes vagy gyermeket vállaló családok vehetnek igénybe lakásvásárlásra, építésre vagy bővítésre.
A CSOK Plusz 2024 végétől váltotta fel a korábbi klasszikus CSOK-ot az országos programban, és kedvezményes kamatozású lakáshitelként működik – legfeljebb 3%-os kamattal.
A legfontosabb különbségek:
- A CSOK pénzbeli támogatás, amely vissza nem térítendő.
- A CSOK Plusz egy kamattámogatott hitel, de gyermekvállalás esetén tőketartozás-elengedés is jár hozzá.
Mire használhatók?
- CSOK: új vagy használt lakás vásárlására, bővítésére, korszerűsítésére – főként Falusi CSOK formájában.
- CSOK Plusz: lakás vásárlására, építésére vagy bővítésére – kizárólag házaspárok vehetik igénybe.
Mindkét támogatás célja ugyanaz: segíteni a fiatal családokat az első (vagy nagyobb) otthonuk megteremtésében – csak eltérő formában.
CSOK Plusz feltételei 2025-ben
A CSOK Plusz 2025-ben is a gyermeket tervező házaspárok számára elérhető, kedvezményes lakáshitelként. A konstrukció lényege, hogy a jogosultak akár 50 millió forint összegű hitelt is felvehetnek legfeljebb 3%-os kamattal, ha legalább egy gyermeket vállalnak, vagy már meglévő gyermekkel rendelkeznek.
A támogatás igényléséhez az egyik legfontosabb feltétel, hogy a házaspár női tagja a kérelem benyújtásakor még nem töltheti be a 41. életévét. A férfi életkora nincs korlátozva. Emellett a párnak házasnak kell lennie, és rendelkezniük kell legalább 2 év igazolt TB-jogviszonnyal, amely lehet belföldi vagy külföldi is.
A maximálisan felvehető hitelösszeg a gyermekszámtól függően változik: 1 gyermek esetén 15 millió forint, 2 gyermeknél 30 millió forint, 3 vagy több gyermek esetén 50 millió forint. A felhasználás célja lehet lakás vásárlása, építése vagy bővítése, de kizárólag Magyarország területén belül.
Fontos még, hogy első lakásszerzés esetén a megvásárolni kívánt ingatlan értéke nem haladhatja meg a 80 millió forintot. Nem első lakás vásárlása esetén ez az értékhatár 150 millió forintra nő. A támogatás részeként akár 10% önerő is elegendő lehet a hitelfelvételhez, valamint illetékmentesség is jár a vásárolt ingatlan után.
Falusi CSOK feltételei 2025-ben
A Falusi CSOK 2025-ben is elérhető azok számára, akik preferált kistelepülésen szeretnének otthont teremteni. Ez a támogatás vissza nem térítendő, és meglévő vagy vállalt gyermek után igényelhető, akár egyedülállók vagy élettársak által is – nem csak házaspárok számára.
A támogatás összege 1 gyermek esetén 1 millió forint, 2 gyermeknél 4 millió forint, 3 vagy több gyermek esetén pedig 15 millió forint lehet. Ebből maximum 50% használható fel lakásvásárlásra, a többi összeget korszerűsítésre vagy bővítésre kell fordítani. A támogatás használt lakóingatlanra is igényelhető.
Ennek az államilag támogatott hitelnek a feltételei kedvezőbbek abból a szempontból, hogy meglévő gyermekre is igényelhető, és nem kötelező gyermekvállalást tervezni. Ha azonban gyermekvállalással történik az igénylés, akkor – akárcsak a CSOK Plusz esetében – a feleség nem lehet idősebb 41 évesnél a kérelem beadásakor.
Fontos tudni, hogy a támogatás csak a preferált kistelepülések listáján szereplő településekre érvényes. Ezek többnyire 5 000 fő alatti települések, de a teljes lista évente frissül. Emellett adó-visszatérítési támogatás is igényelhető – akár 5 millió forintig –, ha a támogatott személy új lakóépületet épít vagy vásárol ilyen településen.
CSOK és CSOK Plusz összehasonlítása
Sokan tanácstalanok, hogy melyik támogatási forma lenne számukra előnyösebb. Fontos tudni, hogy a CSOK Plusz egy hitel, míg a Falusi CSOK vissza nem térítendő támogatás, de csak meghatározott településeken érhető el.
A döntést befolyásolja az is, hogy mekkora hitelre vagy támogatásra van szükség, illetve hogy a család rendelkezik-e már gyermekkel, vagy vállalnak-e újabb gyermeket. Emellett a lakás értéke, elhelyezkedése, valamint az igénylők életkora is kulcsszerepet játszik.
Az alábbi táblázat segít átlátni a két konstrukció legfontosabb különbségeit:
| Tulajdonság | Falusi CSOK | CSOK Plusz |
|---|---|---|
| Támogatás típusa | Vissza nem térítendő állami támogatás | Kamattámogatott lakáshitel |
| Elérhetőség | Csak preferált kistelepüléseken | Országosan, minden magyarországi lakóingatlanra |
| Igénylők köre | Házaspárok, élettársak, egyedülállók | Csak házaspárok |
| Gyermekvállalás szükséges? | Nem kötelező, meglévő gyermekre is igényelhető | Igen, legalább egy vállalt gyermek |
| Feleség életkori korlát | 41 év gyermekvállalás esetén | 41 év |
| Maximális támogatási/hitelösszeg | 1 gyerek: 1M Ft, 2 gyerek: 4M Ft, 3+: 15M Ft | 1 gyerek: 15M Ft, 2 gyerek: 30M Ft, 3+: 50M Ft |
| Felhasználási cél | Használt lakás vásárlás + bővítés/korszerűsítés | Lakás vásárlás, építés, bővítés |
| Ingatlan értékhatár | Nincs fix korlát, de max. 50% lehet vásárlásra | Első lakásnál max. 80M Ft, nem elsőnél 150M Ft |
| Kamatozás | Nincs | Max. 3% fix kamat |
| Tőketartozás-elengedés | Nincs | 2. gyereknél 10M Ft, 3. gyereknél további 10M Ft |
| Illetékmentesség | Igen | Igen |
A támogatások akár kombinálhatók is – például ha valaki preferált kistelepülésen vásárol, a Falusi CSOK és a CSOK Plusz bizonyos feltételekkel együtt is igénybe vehető. Érdemes hitelszakértő segítségét kérni, hogy a lehető legkedvezőbb megoldást válaszd ki.
CSOK Plusz hitel igénylés folyamata
A CSOK Plusz igénylése bár elsőre bonyolultnak tűnhet, valójában jól strukturált, átlátható folyamat. Fontos azonban, hogy időben elkezdjük a felkészülést, és minden szükséges dokumentumot beszerezzünk. Fontos, hogy az egyes bankoknál különböző ideig tartanak az egyes folyamatok. Ha a lehető leggyorsabban szeretnél végigmenni a folyamaton, akkor egy bankfüggetlen ingyenes hiteltanácsadásért kattints az alábbi képre, és hívj fel még ma!
1. Jogosultság ellenőrzése
Mielőtt belevágnál, érdemes szakértővel vagy a választott bankkal egyeztetni, hogy rendelkezel-e a szükséges feltételekkel:
- Házasságban élsz, és
- a feleség még nem töltötte be a 41. életévét a kérelem benyújtásakor.
- Legalább egy gyermek vállalását tervezitek (vagy már van gyermeketek).
- Rendelkeztek minimum 2 év folyamatos TB-jogviszonnyal.
2. Szükséges dokumentumok előkészítése
Az igényléshez az alábbi iratokra biztosan szükséged lesz:
- Személyes okmányok (személyi, lakcímkártya, TAJ-kártya)
- Házassági anyakönyvi kivonat
- TB-jogviszony igazolás (NAV-tól vagy külföldi megfelelő szervtől)
- Jövedelemigazolás, munkáltatói vagy NAV dokumentum
- Lakás adásvételi szerződés vagy építési engedély, tervdokumentáció
A pontos dokumentumlista bankonként eltérhet, ezért mindig kérj előzetes tájékoztatást.
3. Igénylés benyújtása és hitelbírálat
Ha minden dokumentum megvan, az igénylést a kiválasztott kereskedelmi banknál kell benyújtani. A bank elvégzi a hitelbírálatot, megvizsgálja a jövedelmi és fedezeti feltételeket, majd dönt a hitel jóváhagyásáról.
4. Szerződéskötés és folyósítás
Pozitív elbírálás után sor kerül a szerződéskötésre, majd a hitel folyósítására. Ez lehet egyszeri utalás, ha kész ingatlant vásároltok, vagy szakaszos folyósítás, ha építkeztek.
Ha kifejezetten CSOK vagy CSOK Plusz hitelre alkalmas eladó lakást vagy házat keresel, akkor kattints a fenti képre és segítek. Ingatlanosként minden megoldást számításba veszek Veled, és megtaláljuk a legjobb megoldást!