Itt a 3%-os hitel! Orbán Viktor miniszterelnök és Gulyás Gergely miniszter bejelentette a 3%-os Otthon Start lakáshitelt, amely alapjaiban változtathatja meg az ingatlanpiacot és a lakáshoz jutás lehetőségeit. Az új 3%-os lakáshitel az Otthon Start Program keretében indul, és szinte példa nélküli rugalmasságot kínál – nemcsak a kondíciók, hanem a célcsoport szempontjából is. Véleményem szerint azok lesznek az új hitel nyertesei, akik gyorsan lépnek. Legyen szó vásárlókról vagy eladókról – merthogy ez jó hír a lakás eladóknak is. Ha nem kapnál választ ebből a cikkből, akkor ajánlom a 3%-os hitel kérdések és válaszok cikket!
Ha már most szeretnéd tudni hogy mennyi lesz a törlesztőd, hogy mennyit takarítasz meg a teljes futamidő alatt, akkor számold ki, kattints az alábbi linkre:
Miért mérföldkő az új 3%-os lakáshitel?
Az eddigi állami támogatások, mint a CSOK Plusz vagy a Babaváró, elsősorban fiatal párokra és gyermekvállalókra fókuszáltak. Az új lakáshitel viszont teljesen nyitott mindenki előtt:
- Nincs életkori korlát
- Nem kell házasság vagy gyerekvállalás
- Nem csak vidéken, hanem városokban is elérhető
- Kizárólag első lakás vásárlására vehető fel
Ez azt jelenti, hogy akár egyedülállók, idősebbek, pályakezdők vagy nagyvárosban élők is élhetnek a lehetőséggel – ha megfelelnek a minimális feltételeknek.
Az új 3%-os hitel legfontosabb feltételei
| Feltétel | Részletek |
|---|---|
| Kamat | Fix 3% |
| Maximális hitelösszeg | 50 millió forint |
| Futamidő | Legfeljebb 25 év (300 hónap) |
| Minimális önerő | 10% |
| Ingatlan értékhatár LAKÁS | 100 millió forint |
Ingatlan értékhatár CSALÁDI HÁZ (VÁLTOZOTT!!!) | 150 millió forint |
| Négyzetméterár-korlát | 1,5 millió Ft/m² |
| Jogosultsági feltétel | Legalább 2 év TB jogviszony |
| Kizárólag első lakás vásárlására | Igen |
Fontos, hogy eltérő ingatlanérték összeghatár lesz a lakásokra és a családi házakra. Az új 3%-os hitelt maximum 100 millió ft értékű lakásra lehet majd felvenni, családi háznál viszont az ingatlanérték 150 millió forint.
A 3%-os hitel kamatszintje lényegesen kedvezőbb, mint a jelenlegi piaci ajánlatok. Például:
- Egy 20 millió forintos piaci lakáshitel (6,5%-os kamattal) havi törlesztőrészlete 149 115 Ft lenne.
- Ugyanez az összeg az új 3%-os lakáshitel keretében csak 110 920 Ft havonta.
Ez havonta több mint 38 ezer forint megtakarítást jelent, ami 20 év alatt több mint 9 millió forint pénzügyi előnyt adhat.
3%-os Otthon Start hitel korlátozások
A kedvezményes hitel bejelentése óta két komoly korlátozás derült ki:
- Maximálisan 100 millió forintos ingatlanérték megvásárlásához vehető fel
- Maximális 1,5 millió forintos négyzetméterárú ingatlanra költhető
Mennyi az új 3%-os hitel havi törlesztője?
Ha a maximális 50 millió forintot veszed fel 25 évre, akkor a havi törlesztőrészlet 237000 Ft lesz. Persze ez még csak a kamat, a bankok különböző költségeket rakhatnak már rá erre a összegre – péládul kezelési költséget.
Ha szeretnéd már összegre kiszámolni a havi törlesztőrészletedet, akkor ebben is segítek. Végignéztem az összes hitelkalkulátort, és megtaláltam a legegyszerűbben használhatót, ami még a tőkerészt és a kamatrészt és kiszámolja minden egyes hónapra. Kattints az alábbi képre:
Mekkora fizetés kell az új 3%-os hitel felvételéhez?
Amikor támogatott hitelben gondolkodsz, fontos tudnod, hogy a bankok nem egységes szabályok alapján döntenek arról, mekkora jövedelmet várnak el a hitel jóváhagyásához. Jogszabály szerint van egy alapelv: ha a nettó igazolt jövedelmed 600 ezer forint alatt van, akkor legfeljebb az 50%-át fordíthatod a havi törlesztésre. Ha viszont eléri vagy meghaladja ezt az összeget, akkor ez az arány 60%-ra nő.
Ez alapján a maximális, 50 millió forintos támogatott hitelhez legalább 500 ezer forint nettó jövedelemre lehet szükséged – de ez tényleg csak az elvi minimum. A valóságban a bankok sokkal óvatosabbak lehetnek, és könnyen előfordulhat, hogy ennél magasabb jövedelmet várnak el tőled.
A helyzetet bonyolítja, hogy minden bank másként számol a megélhetési költségekkel. Nincs egységes képlet, sőt, a pontos módszertant még csak nem is hozzák nyilvánosságra. Ez azt jelenti, hogy ugyanazzal a jövedelemmel és hitelösszeggel az egyik bank igent mondhat, míg a másik simán elutasíthat. Érdemes tehát több helyen is érdeklődni, mielőtt belevágsz.
Otthon Start 3%-os hitel és CSOK kombinálása
A 3%-os kedvezményes hitel a mai állás szerint kombinálható lesz a CSOK hitellel. Így a teljes hitelösszeg elérheti akár a 100 millió forintot is. Természetesen meg a hitelfelvevőnek meg kell felelnie minden személyi feltételnek, és megfelelő jövedelemmel kell rendelkeznie. A két hitel kombinálásával viszont nagy értékű ingatlant is vásárolhatsz. Természetesen a végleges szabályokat majd csak a jogszabályból fogjuk megtudni, ami előreláthatólag szeptemberben lép életbe. Addig is, álmodozni lehet, nem?
Már van vagy volt ingatlanom, felvehetem a 3%-os hitelt?
Ha eddig azért nem mertél belevágni a 3%-os lakáshitel igénylésébe, mert korábban már volt egy kisebb értékű ingatlanod, van egy jó hírem. A tervezet szerint nem számít saját tulajdonú ingatlannak például az a lakás vagy ház, aminek a vételára nem haladta meg a 15 millió forintot. Ugyanez igaz arra is, ha egy lebontásra ítélt ingatlanban volt tulajdonrészed, vagy ha olyan ház került a nevedre, amiben más (például a haszonélvező) lakik, és te valójában nem tudtad használni.
Sőt, akkor is igényelheted a 3%-os hitelt, ha az elmúlt tíz évben csak legfeljebb 50%-os tulajdonrészed volt egy belterületi lakóingatlanban. Ha pedig a pároddal együtt vennétek fel a kölcsönt, akkor elég, ha egyikőtök teljesíti ezeket a feltételeket. Ingatlanként fontos, hogy ezeket a kivételeket ismerd, mert lehet, hogy jogosult vagy a kedvezményes hitelre, még akkor is, ha elsőre nem így tűnt. Ha kérdésed van, szívesen segítek eligazodni a részletekben!
Felújítandó lakásra is felvehetem a 3%-os hitelt?
Természetesen bármilyen lakóingatlanra felveheted majd a hitelt. A jó hír, hogy az ÉVOSZ (Építőipari Vállalkozók Országos Szövetsége) javasolta a kormánynak egy 15 millió forintos lakásfelújítási csomag bevezetését a 3%-os hitellel együtt. Szeptemberre kiderül, hogy bevezetik-e.
Kérdésem van a 3%-os hitellel kapcsolatban
Ha kérdésed van a 3%-os hitellel kapcsolatban, akkor ez az AI már bemagolta a jogszabályt (227/2025. (VII. 31.) Korm. rendelet). Kattints az alábbi képre, és kérdezz:
Milyen hatása lehet az új lakáshitelnek az ingatlanpiacra?
Az új lakáshitel hatása túlmutat a közvetlen igénylők körén. Az első lakásvásárlók megjelenése megnövelheti a keresletet a 100 millió forint alatti és négyzetméterár-korlátos ingatlanokra. Ez várhatóan élénkíti a forgalmat, különösen a belépő szintű és használt lakások esetében – miközben a hirtelen növekvő kereslet akár áraemelkedést is generálhat.
Én úgy gondolom hogy ha mindehhez hozzávesszük a szeptemberben lejáró állampapírokból az ingatlanpiacra zúduló összeget, akkor soha nem látott élénküléssel nézünk szembe szeptembertől kezdve. Ha eladó ingatlanod van, akkor addigra mindenféleképpen add be a portfóliómba, mert a bent lévő ingatlanok fognak először elkelni ezen a jó áron. Kattints az alábbi képre és hívj még ma!
Különösen fontos ez olyan nagyvárosokban, mint Budapest, Debrecen vagy Győr, ahol a lakásárak már most is magasak. A 100 milliós értékhatár és az 1,5 milliós négyzetméter-korlát behatárolja, hogy milyen típusú ingatlanra lehet majd felvenni az új 3%-os lakáshitelt, de még így is bőven marad választék a piacon.
Szeptembertől újabb, lakásfelújítási támogatás jön
A kormány már jelezte, hogy az Otthon Start csak az első lépés. Szeptemberben egy új felújítási támogatási program is elindul, ami elsősorban a vidéki ingatlanállomány korszerűsítését segíti majd. Ez egy másik fontos eleme annak a Demján Sándor nevét viselő, 21 pontból álló lakhatási csomagnak, amely komplex módon próbál válaszolni a hazai lakáshelyzet kihívásaira.
Mire figyelj, ha igényelni szeretnéd a 3%-os lakáshitelt?
- Legyen meg a 2 év TB jogviszonyod. Ez az alapfeltétel.
- Csak akkor jogosult vagy, ha ez az első lakásod. Ha már volt saját tulajdonú ingatlanod, sajnos nem veheted igénybe.
- Figyeld az árkorlátokat! Az ingatlan vételára nem haladhatja meg a 100 millió forintot, és az ára négyzetméterenként nem lehet több 1,5 milliónál.
- Legalább 10% önerőre szükséged lesz. Ha ez nincs meg, nem indulhatsz.
Hogyan tovább?
Az új 3%-os lakáshitel valóban történelmi lehetőség, különösen azok számára, akik eddig a piaci kamatok miatt halogatták az első lakásvásárlást. A kedvező feltételek, a rugalmas jogosultság és a kiszámítható kamat együttesen teszik ezt a hitelt vonzóvá – különösen ebben a bizonytalan gazdasági környezetben.
Úgy gondolom hogy a bankok versenyezni fognak – van azért még játékterük -, úgyhogy ha a legjobb ajánlatot szeretnéd kapni, akkor kattints a fenti képre és hívj fel. Foglalok neked időontot a bankfüggetlen hiteltanácsadónkhoz, és garantáltan a legjobb ajánlatot fogod kapni.
Ha első lakásod vásárlását tervezed, ez a hitel talán most jött el időben. Ne maradj le, figyeld a részleteket és készülj fel még időben – mert a 3%-os hitel nemcsak kedvező, de komoly verseny is lehet érte az ingatlanpiacon.
A szerző
Jobbágy Miklós
Ingatlankapitány, Ingatlan tanácsadó
Tel: +36304746890 (<– Nyomj rá a híváshoz!)
A kecskeméti Balaton utcai Duna House iroda ingatlanértékesítője. Családi házak, lakások, telkek és ipari ingatlanok értékesítésével foglalkozik. Bár az irodája Kecskeméten található, országosan dolgozik, vannak eladó ingatlanjai Budapesten, Győrben és az ország számos pontján. Korábban innováció menedzsment, online marketing és IT területen dolgozott, nagy tapasztalata van a tartalomkészítésben. Sikeres YouTube csatornája és TikTok csatornája van, ahol aktuális ingatlanos kérdésekkel foglalkozik. Ingatlanértékesítőként megtalálod a LinkedIn-en is.